生前整理の進め方・手順をステップで解説｜年代別・相続対策も【大阪版】

「生前整理をしなければと思っているが、どこから手をつけていいか分からない」——大阪遺品整理センターに寄せられるご相談の中で最も多いのが、この「進め方が分からない」という声です。

生前整理は「やること」の量こそ多いものの、正しい順序で進めることで無理なく完了できます。本記事では、生前整理の進め方をステップ形式で解説するとともに、50代・60代・70代の年代別アドバイスと相続対策と絡めた進め方も網羅します。

生前整理の進め方：全体の流れ

生前整理は以下の6ステップで進めることをおすすめします。一気に全部やろうとするのではなく、ステップごとに完了させてから次へ進むことが、挫折せずに完了するコツです。

ステップ	内容	目安期間
Step 1	開始の判断と目標設定	1週間
Step 2	家族への告知・共有	1〜2週間
Step 3	書類・財産の整理	2〜4週間
Step 4	物品の整理・処分	1〜3か月
Step 5	デジタル遺産の整理	1〜2週間
Step 6	完了確認・定期見直し	随時

ステップ1：開始の判断と目標設定

生前整理を始める前に、「なぜ今始めるのか」「何を達成したいのか」を明確にしておくことが継続の原動力になります。

始めるきっかけとなる出来事

• 定年退職・子どもの独立などのライフイベント
• 健康診断で気になる結果が出た
• 親の遺品整理を経験して「自分も早くやっておかなければ」と感じた
• 家の建て替えや老人ホームへの入居を検討し始めた
• 同年代の知人・友人の訃報に接した

目標設定の例

• 「3か月後までに書類整理を完了させる」
• 「今年中に一戸建てを売却できる状態にする」
• 「エンディングノートを半年以内に完成させる」

ステップ2：家族への告知・共有

生前整理は本人一人で進めることもできますが、家族への事前共有が後のトラブルを防ぎます。特に以下のケースでは家族への告知が必須です。

• 財産・保険の情報を共有する場合
• 形見分けの希望を伝える場合
• 家の売却や施設入居を検討している場合
• 遺言書の内容について意思表示したい場合

家族への伝え方のコツ

「死の準備をしている」という重い話ではなく、「家族に迷惑をかけないための準備」として伝えることが大切です。「親の遺品整理が大変だったから、自分のうちにやっておこうと思って」という切り口は受け入れられやすいです。

ステップ3：書類・財産の整理

物品整理より先に書類・財産の整理を行う理由は、万が一の際に最も家族が困る情報だからです。体力がある初期のうちに集中して取り組みましょう。

書類整理の進め方

1. 書類を一か所に集める：引き出し・押し入れ・ファイルボックスなどに分散している書類を一か所に集める
2. カテゴリ別に仕分ける：保険・銀行・不動産・医療・年金・税金・その他に分類する
3. 不要書類を処分する：有効期限切れの保険証書・古い明細・不要な領収書はシュレッダー処理する
4. エンディングノートに記録する：残した書類の保管場所・内容をエンディングノートに記載する

財産整理の優先順位

優先度	財産の種類	確認すること
最優先	銀行口座・ネット銀行	銀行名・支店・口座番号・ネット銀行のID
優先	生命保険・医療保険	保険会社・証券番号・受取人・緊急連絡先
優先	不動産	登記簿・固定資産税通知書・ローン残高
重要	有価証券・投資信託	証券会社・口座番号・保有銘柄
確認	年金	年金手帳・ねんきん定期便の最新版を保管

ステップ4：物品の整理・処分

物品整理は生前整理の中で最も時間がかかるステップです。「部屋ごと」「カテゴリごと」に集中して進めることで、散漫にならず効率よく進められます。

物品整理の進め方

1. 全体量を把握する：整理が必要な部屋・物量を一覧化し、業者依頼の要否を判断する
2. カテゴリ別に開始する：衣類→書籍→小物→家電・家具の順が進めやすい
3. 「残す・処分・譲る」で仕分ける：1つひとつ手に取り、3分類で判断する
4. 処分・買取を手配する：粗大ごみ・不用品回収業者・買取業者・フリマアプリを活用する

業者に依頼すべきタイミングの判断基準

状況	判断
荷物が3LDK以上・一戸建て規模	業者依頼を強く推奨
大型家具・家電が多数ある	業者依頼が効率的
体力的に搬出が難しい	業者依頼を推奨
期限が決まっている（施設入居・売却）	業者依頼で短期完了
1K〜1DKで荷物が少ない	自力でも可能

ステップ5：デジタル遺産の整理

デジタル整理は体力を使わずに進められるため、物品整理に疲れたタイミングで並行して取り組むのも効果的です。

デジタル整理の進め方

1. スマホ・PCのパスコードを記録する：エンディングノートの別紙に記載し、厳重に保管する
2. 利用中サービスを一覧化する：メール・SNS・サブスク・ネット銀行・クラウドを一覧化する
3. 不要サービスを解約する：使っていないサブスクは今すぐ解約し、月額費用を削減する
4. 重要データをバックアップする：写真・連絡先・重要ファイルを外付けHDDや家族共有クラウドに保存する

ステップ6：完了確認・定期見直し

生前整理は「一度やって終わり」ではありません。年に1回・引越し・入院など節目のたびに見直すことで、常に最新の状態を保てます。

• エンディングノートの内容を年1回更新する
• 口座・保険の変更があれば随時更新する
• 新たに購入した高価な品物を記録する
• サブスクの解約・追加を反映させる

年代別の進め方の違い

50代の進め方

50代は体力・判断力ともに充実している「生前整理のゴールデンタイム」です。

• まずエンディングノートの作成から始める：まだ先のことと思いがちですが、50代で作成しておくと将来の更新も容易
• 不用品の処分を積極的に進める：体力があるうちに大型家具・家電の搬出を済ませる
• デジタル整理を早めに行う：仕事用・プライベート用のアカウントが混在しがちな世代
• 子どもの独立と合わせて部屋の用途を見直す機会とする

60代の進め方

定年退職前後の60代は、生前整理への取り組みが最も多い年代です。

• 定年退職のタイミングで書類整理を集中的に行う：退職金・年金の手続きと合わせて財産の全体像を把握する
• 大型整理は業者への依頼も検討する：無理な搬出で体を痛めるリスクを避ける
• 相続税・遺言書について専門家に相談し始める
• 老後の住まい計画（施設入居・住み替え等）に合わせた物量削減を進める

70代の進め方

70代は体力の変化を踏まえ、早期に業者を活用した計画的な進め方を推奨します。

• 重い荷物・大型家具は必ず業者に依頼する：転倒・骨折のリスクを避けることが最優先
• 家族と一緒に進める日程を決める：一人で抱え込まず、子どもや親族の協力を得る
• 遺言書が未作成の場合は早急に着手する
• 認知症に備えた財産管理方法（任意後見制度等）を検討する

相続対策と絡めた進め方

生前整理は相続対策と組み合わせることで、残された家族の手続きを大幅に簡略化できます。

相続税対策と生前整理

財産評価額が一定以上の場合（2024年時点：基礎控除3,000万円＋法定相続人数×600万円）は相続税が発生します。生前整理を通じて不用な財産を生前に整理することで、課税対象の評価額を下げる効果があります。

• 使っていない不動産の売却を検討する
• 不要な保険の解約と払い戻し金の活用
• 生前贈与（年間110万円の非課税枠）の活用
• 相続税の試算は税理士に相談する（大阪府税理士会：06-6941-0901）

遺言書と生前整理の組み合わせ

財産の全体像が把握できた後に遺言書を作成すると、「誰に・何を・どう引き継ぐか」が明確になり、遺言書の内容も具体的かつ有効なものになります。

1. 生前整理の書類ステップで財産一覧を作成する
2. 一覧をもとに法定相続分と希望する配分を比較する
3. 遺言書（公正証書遺言推奨）を作成する
4. 遺言書の保管場所をエンディングノートに記載する

一人でやる場合 vs 業者に頼む場合

項目	一人でやる場合	業者に頼む場合
費用	処分費のみ（粗大ごみ等）	作業費＋処分費（買取相殺あり）
時間	数週間〜数か月	1〜数日で完了
体力負担	大きい（特に70代以上）	ほぼなし（立ち会いのみ）
適した規模	1K〜2DK程度・荷物が少ない	2LDK以上・荷物が多い
業者選びの手間	不要	一括見積もりで簡略化可能

業者選びの詳細は生前整理業者の選び方をご覧ください。大阪遺品整理センターでは、審査済み業者を無料で一括紹介しています。

よくある質問

まとめ：6ステップで着実に生前整理を進めましょう

生前整理の進め方をステップでまとめます。

1. Step 1：開始の判断と目標設定（1週間）
2. Step 2：家族への告知・共有（1〜2週間）
3. Step 3：書類・財産の整理（2〜4週間）
4. Step 4：物品の整理・処分（1〜3か月）
5. Step 5：デジタル遺産の整理（1〜2週間）
6. Step 6：完了確認・定期見直し（年1回以上）

年代別では、50代は自力中心で広く着手、60代は相続対策を組み合わせて本格化、70代は業者活用を前提に計画的に進めることをおすすめします。

具体的な「やること」の一覧は生前整理でやること一覧を、業者への依頼については生前整理業者の選び方をご覧ください。